October 16, 2021 By welcome2018.me 0

Cara Berinvestasi Di Reksa Dana

Untuk investor sehari-hari, reksa dana adalah cara yang bagus untuk membangun portofolio yang terdiversifikasi tanpa banyak biaya atau kerumitan tambahan.

Reksa dana mengumpulkan uang dari banyak investor untuk membeli berbagai pilihan saham, obligasi, dan aset lainnya. Ada ribuan reksa dana yang tersedia yang mengejar berbagai macam strategi investasi yang berbeda. Hal ini dapat membuat pemahaman ruang menantang bagi investor reksa dana baru.

Jika Anda mencari bantuan untuk berinvestasi di reksa dana, ikuti tujuh langkah sederhana ini untuk memulai.

1. Tentukan Tujuan Investasi Reksa Dana Anda

Apa tujuan keuangan yang ingin Anda capai dengan berinvestasi di reksa dana? Apakah tujuan Anda hanya beberapa tahun lagi atau beberapa dekade di masa depan?

Jika Anda berinvestasi untuk tujuan jangka panjang, seperti pensiun atau pendidikan perguruan tinggi anak Anda, reksa dana berbasis saham adalah pilihan yang tepat. Anda punya banyak waktu untuk berinvestasi dan melewati pasang surut pasar yang tak terhindarkan. Meskipun tidak ada investasi yang menjamin pengembalian, reksa dana lebih aman daripada beberapa opsi lain karena Anda berinvestasi di berbagai perusahaan atau utang.

Jika Anda menabung untuk tujuan jangka pendek, seperti membeli rumah atau mobil dalam beberapa tahun ke depan, reksa dana pasar uang atau dana obligasi pemerintah mungkin merupakan pilihan yang baik. Namun, penemu yang membutuhkan akses mudah ke uang mereka dalam waktu dekat harus mempertimbangkan opsi rekening deposito seperti rekening tabungan hasil tinggi karena mereka diasuransikan secara federal hingga setidaknya $ 250.000. Bahkan reksa dana teraman pun tidak dapat menawarkan jaminan itu, untuk berita selengkapnya di Trading Forex Tanpa Modal.

2. Pilih Strategi Reksa Dana yang Tepat

Setelah Anda mengidentifikasi tujuan investasi reksa dana, Anda dapat memilih dana dengan strategi investasi yang tepat yang disesuaikan dengan tujuan Anda.

  • Tujuan jangka panjang. Investasi reksa dana jangka panjang berarti Anda memiliki waktu puluhan tahun untuk mencapai tujuan keuangan Anda. Dengan mengingat hal itu, alokasi reksa dana Anda mungkin harus 70% hingga 100% dalam reksa dana berbasis saham untuk memposisikan diri Anda untuk pertumbuhan investasi terbesar. Anda mungkin secara khusus mencari reksa dana berlabel “dana pertumbuhan” untuk berinvestasi di perusahaan yang diharapkan tumbuh lebih cepat daripada yang lain. Dana ini memiliki lebih banyak risiko, tetapi mereka juga memiliki lebih banyak potensi untuk keuntungan besar. Reksa dana pertumbuhan yang perlu dipertimbangkan termasuk Vanguard Growth Index Fund ( VIGAX ) dan Fidelity Growth Discovery Fund ( FDSVX ).
  • Tujuan jangka menengah. Jika berinvestasi besar-besaran di saham membuat Anda gugup atau Anda memiliki tujuan dalam waktu lima hingga 10 tahun ke depan, Anda mungkin menginginkan pendekatan yang mengurangi potensi perubahan cepat dalam nilai investasi. Reksa dana seimbang berinvestasi di obligasi dan saham, mengimbangi beberapa risiko yang terkait dengan saham. Reksa dana seimbang yang perlu dipertimbangkan termasuk Vanguard Wellesley Income Fund ( VWINX ) dan American Funds American Balanced Fund ( ABALX ).
  • Tujuan jangka pendek. Jika Anda hanya beberapa tahun lagi dari tujuan Anda, fokus Anda harus meminimalkan risiko sehingga Anda tidak kehabisan uang saat Anda membutuhkannya. Anda mungkin bertujuan untuk berinvestasi 30% dalam reksa dana saham dan sisanya dalam dana obligasi. Dana obligasi akan menghasilkan pendapatan tetap melalui pembayaran bunga sementara komponen stok terbatas memungkinkan Anda melihat beberapa pertumbuhan investasi. Reksa dana berorientasi pendapatan untuk dipertimbangkan termasuk PIMCO Total Return ( PTTAX ) dan Vanguard Equity Income Fund ( VEIPX ).

Jika Anda lebih suka menghindari kerumitan memilih alokasi portofolio, pertimbangkan untuk berinvestasi dalam dana target-date. Dana target-date menargetkan tahun tertentu di masa depan ketika investor perlu menarik dana mereka dan menyediakan alokasi ekuitas dan kepemilikan obligasi yang lengkap dan terdiversifikasi dengan baik. Semakin jauh dari tanggal tersebut, semakin banyak dana yang diinvestasikan dalam aset berisiko seperti saham. Saat tanggal target mendekat, dana tersebut secara bertahap menyesuaikan kepemilikannya dengan aset berisiko lebih rendah seperti obligasi Treasury.

3. Riset Potensi Reksa Dana

Saat meneliti reksa dana potensial untuk diinvestasikan, gunakan alat seperti Pengamat Reksa Dana dan Maxfunds. Situs-situs ini memberikan informasi rinci tentang reksa dana yang berbeda dalam berbagai kategori. Sebagian besar situs web pialang juga menyertakan alat penelitian reksa dana dan penyaring untuk klien.

Pertimbangkan faktor-faktor berikut untuk membantu Anda menyempurnakan daftar pilihan reksa dana Anda:

  • Kinerja masa lalu. Sementara kinerja reksa dana di masa lalu bukanlah jaminan keberhasilannya di masa depan, bagaimana kinerja reksa dana secara historis dapat menjadi indikasi yang baik tentang seberapa baik dana tersebut memenuhi tujuan yang dinyatakan. Bandingkan kinerja masa lalu dengan reksa dana atau indeks benchmark serupa.
  • Rasio Biaya. Ini adalah biaya tahunan yang mengkompensasi manajer dana dan menutupi biaya pembelian investasi dana. Rasio pengeluaran rata-rata industri adalah 0,57%, tetapi Anda dapat menemukan banyak dana yang mengenakan biaya lebih sedikit. Meskipun sebagian besar rasio pengeluaran kurang dari 1% atau 2%, penting untuk memperhatikan hal ini karena mereka dapat secara drastis memengaruhi pertumbuhan uang Anda dari waktu ke waktu.
  • biaya beban. Ini adalah komisi penjualan yang dibebankan oleh broker yang menjual reksa dana kepada Anda. Reksa dana sering diklasifikasikan sebagai dana “beban” atau “tanpa beban”. Memuat dana membebankan komisi sementara dana tanpa beban tidak. Anda harus mencoba untuk menghindari membayar biaya beban, jika memungkinkan. Mengingat berbagai macam dana yang tersedia, Anda harus dapat menemukan investasi yang sebanding tanpa biaya.
  • Pengelolaan. Reksa dana yang dikelola secara aktif bertujuan untuk mengalahkan kinerja indeks yang mendasarinya. Mereka biasanya mengenakan biaya yang lebih tinggi dan menawarkan potensi pengembalian yang lebih kaya. Reksa dana yang dikelola secara pasif atau dana indeks bertujuan untuk menduplikasi kinerja indeks yang mendasarinya.

Mereka biasanya mengenakan biaya yang lebih rendah daripada dana yang dikelola secara aktif. Secara historis, dana indeks yang dikelola secara pasif telah mengungguli dana yang dikelola secara aktif dalam jangka panjang.

4. Buka Akun Investasi

Jika Anda berpartisipasi dalam rencana pensiun yang disponsori majikan di tempat kerja, seperti 401 (k) atau 403 (b), Anda sudah memiliki akses ke reksa dana. Sebagian besar rencana pensiun mengarahkan kontribusi Anda ke reksa dana daripada saham atau obligasi individu, dan Anda biasanya dapat memilih untuk berinvestasi dalam dana tanggal target jika Anda lebih suka mengotomatiskan manajemen portofolio Anda.

Jika Anda tidak memiliki akses ke rekening pensiun yang disponsori perusahaan atau berinvestasi untuk tujuan di luar masa pensiun, Anda dapat berinvestasi di reksa dana dengan membuka rekening perantara sendiri dan berinvestasi dalam rencana berikut:

  • Akun pensiun individu (IRA). Anda dapat berinvestasi dalam reksa dana untuk masa pensiun melalui akun investasi yang diuntungkan pajak yang disebut IRA tradisional atau Roth IRA.
  • Akun pialang kena pajak. Akun kena pajak di broker online tidak memiliki manfaat pajak dari paket 401(k) atau IRA, tetapi Anda dapat melakukan penarikan kapan saja tanpa membayar penalti. Hal ini membuat mereka sangat cocok untuk tujuan yang ingin Anda capai sebelum 59 , usia pensiun federal.
  • Rekening tabungan pendidikan. Jika Anda memiliki anak dan ingin menabung untuk biaya kuliah, Anda bisa membuka 529 rekening tabungan kuliah dan berinvestasi di reksa dana.

5. Membeli Saham Reksa Dana

Untuk mulai berinvestasi di reksa dana, pastikan Anda memiliki cukup uang yang disimpan di rekening investasi Anda. Ingatlah bahwa reksa dana mungkin memiliki minimum investasi yang lebih tinggi daripada kelas aset lainnya. Misalnya, investasi minimum Vanguard untuk reksa dana yang dikelola secara aktif adalah $3.000. Investasi lain, seperti saham individu atau ETF, umumnya tidak memiliki jenis minimum ini.

Anda juga dapat membeli ETF dan saham kapan saja selama hari perdagangan. Reksa dana, di sisi lain, hanya berdagang sekali sehari setelah pasar tutup. Perbedaan ini mungkin tidak penting bagi mereka yang berinvestasi untuk tujuan jangka panjang dan yang tidak mencoba menghasilkan uang dengan cepat melalui perubahan pasar.

Meskipun reksa dana mungkin tampak mengikuti saham dan ETF, mereka memang mengesampingkan investasi lain tersebut dengan satu cara utama: umumnya lebih mudah untuk membeli saham pecahan reksa dana. Ini berarti Anda dapat menginvestasikan jumlah dolar apa pun alih-alih terbatas pada investasi hanya dalam interval yang sama dengan seluruh harga saham. Ini memungkinkan Anda mendapatkan lebih banyak uang Anda diinvestasikan dan tumbuh di pasar lebih cepat.

Meskipun secara historis, Anda belum dapat melakukan investasi fraksional dengan ETF atau saham, semakin banyak pialang dan platform investasi mikro yang memungkinkan klien untuk membeli sebagian saham ETF dan saham tertentu.

6. Siapkan Rencana untuk Tetap Berinvestasi Secara Teratur

Berinvestasi bukanlah peristiwa satu kali bagi kebanyakan orang, dan jika Anda berencana untuk menumbuhkan kekayaan atau mencapai tujuan uang, Anda pasti ingin membuat rencana untuk terus berinvestasi. Platform perdagangan pialang Anda dapat membantu Anda mengatur investasi berulang setiap hari, mingguan atau bulanan sehingga Anda tidak perlu ingat untuk menyetor uang ke akun Anda setiap kali Anda ingin berinvestasi.

Ini tidak hanya membantu Anda menumbuhkan uang, tetapi juga dapat membantu Anda membayar lebih sedikit per saham berkat prinsip investasi yang disebut rata-rata biaya dolar. Dengan menginvestasikan sejumlah dolar secara teratur, Anda mengurangi risiko membeli banyak saham reksa dana saat harga sangat tinggi. Dan di sisi lain, karena Anda menginvestasikan sejumlah dolar, uang Anda membeli lebih banyak saham saat harga rendah. Seiring waktu, ini dapat mengurangi harga rata-rata yang Anda bayar per saham.

Anda juga ingin membuat rencana untuk memeriksa investasi Anda setidaknya setahun sekali. Ini akan memberi Anda kesempatan untuk menyeimbangkan kembali portofolio Anda dan memastikan bahwa kelas asetnya masih sesuai dengan tingkat risiko yang ingin Anda ambil untuk memenuhi tujuan Anda. Penyeimbangan kembali portofolio itu penting, jadi jika prospek ini terdengar menakutkan bagi Anda, Anda mungkin melihat ke robo-advisors, yang merupakan platform otomatis yang umumnya menawarkan layanan ini sebagai bagian dari layanan manajemen mereka.

7. Pertimbangkan Strategi Keluar Anda

Akhirnya, Anda ingin menjual saham reksa dana Anda untuk membayar tujuan keuangan Anda, seperti melakukan penarikan selama masa pensiun.

Jika Anda membeli reksa dana dengan beban backend, Anda harus membayar biaya kepada broker Anda saat Anda menguangkannya. Anda juga mungkin akan berutang pajak atas setiap keuntungan modal yang Anda investasikan kecuali jika Anda menahannya di Roth IRA atau Roth 401(k). Pertimbangkan untuk berbicara dengan penasihat keuangan atau profesional pajak untuk menentukan strategi meminimalkan pajak yang mungkin Anda kenakan atas investasi Anda.